Dækker forsikringen stadig, hvis vi opgraderer vores lejlighed med dyrere materialer?

Boligadvokat og partner Henrik Høpner fra Lund Elmer Sandager svarer hver uge på spørgsmål fra Boligas brugere. Send dit spørgsmål til ekspert@boliga.dk og gør det så kort som muligt.

Boliga skal kende din identitet, men vi anonymiserer alle indlæg.

Spørgsmål og svar bringes i nyhedsbrevet hver uge og på Boliga.dk.

På grund af antallet af indkomne spørgsmål kan der gå op til en måned - og i visse tilfælde længere tid - før dit spørgsmål bliver besvaret.

---

?: Kære Henrik,

Tak for en fantastisk brevkasse.

Min kæreste og jeg planlægger at totalrenovere vores ejerlejlighed for et større beløb, men vi er i tvivl om, hvordan vi er forsikret, hvis lejligheden brænder, eller der springer et vandrør hos overboen.

Mit spørgsmål: Vi har i dag en klassisk projektsalgslejlighed fra 2007 med køkken og gulv i en billigere kvalitet. Hvis vi opgraderer til væsentlig dyrere materialer (fx Dinesen gulve), kan vi da have en forventning om, at ejerforeningens forsikringer dækker køkken og gulv én-til-én ved brand eller vandskade? Eller risikerer vi, at forsikringen kan nøjes med at installere køkken eller gulv i en billigere kvalitet eller i et andet mærke?

På forhånd tak for hjælpen.

Venlig hilsen,

L

!: Kære L,

Når man vurderer en skade, er det afgørende at finde ud af, hvem der er skadevolderen. Hvis en vandskade kommer fra overboen og overboen er den eneste ansvarlige – hvis de for eksempel har tømt et babybadekar ud på gulvet - er det deres forsikring, der skal dække skaderne.

Hvis de ikke har en forsikring - og det er det ikke alle, der har - kan man risikere selv at hænge på vandskaden. Jeres egen indboforsikring ville måske i den situation kunne komme i spil.

Hvis der derimod er tale om en vandskage fra et skjult rør, hvor ejerforeningen har vedligeholdelsespligten, vil det være foreningens forsikring, der skal i spil.

I begge tilfælde ville I kunne kræve at få erstatning i forhold til værdien af den skade, der er sket; så hvis der er tale om et dyrt køkken, skal I ikke nøjes med at få et billigt køkken i erstatning.

Hvis der er tale om en brand, hvor alt brænder ned, vil der normalt altid være brandforsikret til fuld og ny værdi.

Det skyldes, at man udover et hensyn til forsikringstager; altså ejeren, også har et hensyn til panthaverne; altså banken og kreditforening. Hvis I for eksempel skal låne penge til et nyt køkken, vil kreditforeningen også have sikkerhed for, at køkkenet er forsikret mod brand.

Så en brandforsikring vil som udgangspunkt altid dække til fuld og ny værdi. Hvis I er i tvivl, kan I bede jeres administrator om at få en kopi af ejerforeningens forsikring, herunder også om der er eventuelt udvidede forsikringer til rørskader.

Hvis der er tale om en større renoveringsopgave, skal I tale med jeres forsikringsselskab om, hvorvidt I er dækket af jeres normale forsikringer i ombygningsperioden. Der kan både være tale om risiko for tyveri af indbo, men også eksempelvis af materialer, der bliver leveret til projektet. Så det er værd at undersøge.

Held og lykke med projektet.

Med venlig hilsen,

Henrik Høpner